Зачем нужен финансовый консультант

Не все финансовые консультанты имеют равный уровень подготовки или могут предложить единую глубину обслуживания. Поэтому, заключая контракт с финансовым консультантом, сначала проведите собственную экспертизу и убедитесь, что этот специалист может удовлетворить ваши потребности в финансовом планировании или в иных задачах, которые вы ему ставите.

Проверьте и убедитесь, что вы понимаете, согласны и можете себе позволить суммы и структуру оплаты его труда. Имейте в виду, что поиск финансового консультанта, который подходит именно вам, является ключом к развитию успешных, долгосрочных отношений. Консультант может иметь серьезный опыт, широкие полномочия и внушительные истории успеха своих клиентов, но если он вам не нравится, вы не сможете работать с ним на позитивной волне. В результате ваш финансовый план может пострадать.

Финансовый консультант – ваш партнер по планированию.

Допустим, вы хотите выйти на пенсию в 45 лет или отправить своего ребенка в лучший университет через 10 лет. Для достижения этих целей вам может понадобиться квалифицированный специалист, который поможет воплотить эти планы в жизнь. Вот зачем нужен финансовый консультант.

Вместе вы и ваш консультант обсуждаете множество тем, в том числе говорите о сумме денег, которую вам следует сэкономить, оптимизации ваших счетов, удобных вам видах страхования, имуществе и планировании налоговых платежей.

Финансовый консультант также является в некотором роде преподавателем. Он должен помочь вам понять, что входит в достижение ваших будущих финансовых целей. Процесс обучения может включать подробную помощь по финансовым темам. В начале ваших отношений этими темами могут быть бюджетирование и сохранение. По мере развития ваших знаний, финансовый консультант поможет вам разобраться в сложных вопросах инвестирования, страхования и налогообложения.

Первый шаг в процессе финансового консультирования – понимание вашего реального финансового состояния. Вы не можете правильно планировать будущее, не зная, где находитесь сегодня. Как правило, предлагается заполнить подробную письменную анкету. Ваши ответы помогут финансовому консультанту понять ситуацию и убедиться, что вы не пропускаете важную информацию.

Финансовая анкета

Финансовый консультант работает с вами, чтобы получить полное представление о ваших активах, обязательствах, доходах и расходах. В вопроснике вы укажете, в том числе будущую пенсию и источники дохода, опишите любые долгосрочные финансовые обязательства. Короче говоря, вы перечислите все текущие и ожидаемые инвестиции, пенсии, подарки и источники дохода.

Инвестиционная составляющая анкеты затрагивает более субъективные темы, такие как ваша толерантность к риску. Понимание индивидуальной склонности к риску помогает финансовому консультанту предложить шаги, когда придет время распределять ваши инвестиционные активы. Вам также следует сообщить финансовому консультанту свои инвестиционные предпочтения.

Первоначальная оценка включает также изучение иных вопросов финансового менеджмента, таких как страхование и налоговая ситуация. Консультант должен знать о вашем текущем имущественном плане (или его отсутствии), а также о других специалистах планирования, работающих на вас (бухгалтеры и юристы). Как только вы и финансовый консультант реально оцените ваше текущее финансовое положение, можно будет приступать к совместной работе над планом, отвечающим вашим жизненным и финансовым целям.

Создание финансового плана

Финансовый консультант объединяет всю первоначальную информацию в комплексный финансовый план, который послужит “дорожной картой” для вашего финансового будущего.

План начинается с краткого изложения основных выводов из вашей первоначальной анкеты и суммирует текущее финансовое положение, включая чистую стоимость активов, сами активы, имеющиеся обязательства, а также ликвидный или оборотный капитал. Финансовый план также отражает цели, которые вы обсудили и подтвердили с финансовым консультантом.

В этом длинном документе подробно рассматриваются несколько тем, в том числе информация о допустимых рисках, деталях планирования имущества, ситуации в семье, риске ухода и другие текущие и будущие финансовые проблемы.

Исходя из ожидаемого собственного капитала и будущих доходов, финансовый план моделирует потенциально лучшие и худшие сценарии. После того, как вы ознакомитесь с финансовым планом и откорректируете его, вы готовы к действию.

Финансовый консультант – это не просто знающий человек, который помогает с инвестициями или информацией, как, например, консультант сайта “Веб Экстерн” webextern.ru. Работа этого специалиста заключается в том, чтобы помочь вам в каждом аспекте финансовой жизни. Фактически, вы можете взаимодействовать с финансовым консультантом, не передавая ему в управление ваш инвестиционный портфель и не требуя рекомендаций по инвестициям.