Уровни успеха личных финансов

Уровни личных финансов похожи на лук. В том смысле, что лук состоит из нескольких слоев, которые на самом деле не очень-то и прозрачны. Вы, конечно, знаете, чего ожидать за каждым новым слоем, но знать и видеть – не одно и то же.


Итак, давайте систематизируем уровни успеха личных финансов.

Первый уровень: долг плох, сбережения хороши

На этом уровне многие люди, которые беспокоятся о своем финансовом благополучии, видят свои финансы. Они понимают, что делать долги – это плохо, а экономить – это хорошо. Но когда дело доходит до “хотелок”, это понимание размывается и уходит на второй план. Не лучше ли просто потратить деньги на то, что хочется прямо сейчас? Большая квартира? Много вещей, чтобы заполнить ее? Новая блестящая машина из автосалона?

Основные идеи личных финансов на самом деле вполне очевидны:

  • тратить меньше, чем зарабатываете;
  • избегать долгов с высокими процентными ставками;
  • экономить и откладывать часть заработанных денег.

На каком-то внутреннем уровне все понимают и принимают эти идеи, но на практике не применяют их. Почему? Люди действительно не видят связи между своим повседневным покупательским поведением и большим количеством долгов. И отсутствием сбережений. Идею “долг плох, сбережения хороши” они понимают, но идея эта никак не связана с реальной жизнью.

Второй уровень: выбор создает как долги, так и сбережения

Следующий уровень успеха личных финансов – выбор. Это когда люди начинают понимать: то, на что они тратят деньги, создает как долг, так и сбережения. Чем больше денег вы тратите на вещи, тем меньше у вас сбережений и, если вы тратите слишком много, тем больше у вас долгов. Чем меньше денег вы тратите на вещи, тем больше у вас сбережений и меньше долгов.

Другими словами, выбор, который вы делаете каждый день, является определяющим фактором, есть ли у вас долги или сбережения, и сколько их.

Всякий раз, когда вы покупаете что-либо, сокращаются ваши потенциальные сбережения. Если вы в долгах, покупками вы увеличиваете свой долг, поскольку эти деньги не идут на сбережения или на погашение долга.

Причем это касается как крупных покупок (недвижимость, автомобили), так и самых мелких, таких как бутылка колы на заправке. Каждая из этих покупок и каждый ваш выбор оказывает влияние. Всякий раз, когда вы выбираете тратить – и всякий раз, когда вы решаете тратить меньше или не тратить вообще, – вы определяете, будут у вас долги или будут сбережения.

Третий уровень: многое из того, что вы покупаете, не создает длительной радости

Если покупка приносит истинное, длительное удовольствие, не следует от нее отказываться. Загвоздка в том, что подавляющее большинство покупок не приносят длительной радости. Они несут лишь кратковременный всплеск удовольствия. А длительная радость, на самом деле, редчайший случай.

Только что вы сходили в ресторан на ужин. Он был хорош, это было приятно, но удовольствие от ужина уже угасает. Это было дорого и не принесло длительной радости. Скоро вы либо забудете про этот ужин, либо пожалеете о расходах. С другой стороны, самая запоминающаяся еда бывает на природе с друзьями, во время нечастых, но очень приятных встреч. Такие воспоминания создают длительную радость.

Если вы собираетесь потратить деньги на то, что вовсе не является необходимым, почему бы не потратить их на то, что имеет высокий шанс создать длительную радость? Это один из мощных способов ликвидировать долги и начать понемногу откладывать деньги в банке.

Четвертый уровень: деньги могут выиграть время

Большинство вещей, которые приносят длительную радость, требуют времени. Отношения супругов в счастливой семье радостны, потому что пара потратила время на выстраивание этих отношений. Отношения с детьми радостны, потому что на отпрысков было потрачено много времени. Покупки для хобби или увлечения приносят длительную радость, потому что на них потрачено много времени.

Многие люди чувствуют нехватку времени и часто платят деньги, чтобы выиграть время, но возникает вопрос, как они используют то время, которое удалось сэкономить? Можно купить полуфабрикаты, чтобы сэкономить время на приготовление еды, но как используется сэкономленное время?

Есть несколько вещей, которые можно сделать с этим дополнительным временем. Можно отдохнуть. Можно построить длительные отношения с кем-то. Можно получить новые навыки или знания.

Деньги, безусловно, могут выиграть время, но они становятся пустой тратой, если в это время не делать ничего ценного.

Пятый уровень: за деньги можно купить свободу

Тратить деньги на экономию времени – отличный способ получить немного свободного времени. Но более выигрышное решение – купить свободу. Допустим, у вас достаточно сэкономленных и вложенных денег, чтобы доход от инвестиций стал сопоставим с зарплатой. Что бы вы сделали со своим временем в этой ситуации?

Это не экономия времени. Это свобода, и ее можно купить за деньги.

Большинство из нас отлучены от такой свободы из-за необходимости зарабатывать деньги. Всякий раз, когда мы тратим деньги не создавая длительной радости или не прокладывая путь к свободе, это не самый лучший выбор.

На самом деле вы и только вы сами выбираете, во что инвестировать свое время и усилия. И если вы решите инвестировать их в то, что приносит длительную радость, вы начнете строить радостную и свободную жизнь.

Ядро успеха личных финансов

Как только вы научитесь связывать свой финансовый выбор с вещами, которые для вас приоритетны, вы начнете видеть связи с выбором и в других сферах. Постепенно этот подход распространится на все ваши действия.

Деньги – это средство обмена временем и энергией на важные для нас вещи. Почти каждая проблема в личных финансах связана с неверным выбором. Тратьте свое время и энергию на вещи, которые вам небезразличны. Иногда это означает накопление средств, чтобы вы могли кормить, одевать и содержать себя и людей, которых вы любите больше всего. Иногда это означает использование вашего времени и энергии на вещи, которые действительно важны для вас.

Ядро успеха личных финансов – это тратить свое время и энергию на то, что делает вашу жизнь максимально позитивной сегодня и в будущем.