Преимущества и недостатки микрозаймов

Для миллионов граждан микрозаймы – привычный и порой и остро необходимый финансовый продукт. Чаще всего деньги в долг берут для того, чтобы вылечить неожиданно разболевшийся зуб или отремонтировать сломавшийся автомобиль. Впрочем, кто-то берет займы для приобретения смартфона последней модели, а кому-то не хватило денег до зарплаты.


Большинство заемщиков одалживают деньги только в случае крайней необходимости и, разумеется, стараются возвращать их в оговоренные сроки. Но встречаются люди, не понимающие сути микро-кредитов. Данная публикация сервиса Веб Экстерн подробно описывает преимущества и недостатки микрозаймов .

Микрозаймы – это упрощенная форма кредитов, которые оформляют за 10 минут, а взять их можно, даже не выходя из дома. Они позволяют получить на короткий срок небольшую сумму, когда деньги нужны здесь и сейчас. Как правило, это от 5 до 30 тысяч рублей примерно на месяц. Срок выбирают исходя из того, когда точно получится вернуть, поэтому такой финансовый продукт называют “займами до зарплаты” или “payday loans”.

Обращаясь за займом, нужно точно понимать, что вернуть почти наверняка придется больше, чем получил – так устроено все розничное кредитование. Однако технически здесь все гораздо проще, ведь получить заем сейчас не сложнее, чем сделать перевод между банковскими картами. У всех крупных компаний есть сайты и приложения, работать с которыми могут даже пенсионеры.

Естественно, микрофинансовые организации (МФО) не выдают деньги всем подряд – у них, как и у банков, есть свои методы оценки заемщиков. Но главное отличие в том, что все происходит гораздо быстрее.

Также важно знать, что деятельность микрофинансовых компаний полностью контролируется Банком России и другими государственными органами. За последние годы в профильном законодательстве появилось много новых правил, которые структурировали рынок и сделали его прозрачнее.

Как и в любом другом финансовом сегменте, здесь есть свои нюансы, о которых нужно знать, принимая решение о получении займа.

Преимущества микрозаймов

Быстрое принятие решения по заявке. Несмотря на то, что многие банки уже сократили время рассмотрения заявки на кредит, в большинстве случаев новым клиентам придется ждать как минимум один рабочий день. Хорошо, когда это время есть – но бывают случаи, когда деньги нужны срочно, прямо сейчас. И самым быстрым способом остаются займы МФО – обычно уже через 5 минут после заполнения анкеты на сайте вы узнаете, одобрен ли вам заем.

Получение средств сразу после одобрения. Если время рассмотрения заявки еще может затянуться – бывает, что возникают вопросы или нужны дополнительные документы – то зачисление средств у большинства компаний не требует времени вообще. Сразу после одобрения заявки деньги будут на вашем QIWI кошельке или банковской карте. Чуть больше времени занимает получение через систему денежных переводов CONTACT. А на банковский счет деньги могут идти до трех рабочих дней.

Возможность оформить заем откуда угодно. Быстрое развитие интернета в последние годы сильно упростило нашу жизнь. Заказ такси, платежи за ЖКХ, доставка еды и многие другие услуги стали быстрее и удобнее. Это касается и получения займов – в сервисах онлайн-кредитования заявку можно заполнить за 5 минут и почти сразу узнать о решении. При этом не нужно никуда идти, нужен только доступ к интернету. Заявку можно отправить со смартфона, планшета или компьютера.

Прозрачные и понятные условия. Только в МФО вы сразу знаете, во сколько обойдется получение займа. Ничего проще этого придумать нельзя – вы вводите на сайте нужные сумму и срок и тут же видите, сколько составит переплата. То есть еще до оформления займа вам будет известна сумма всех выплат.

Получить заем можно даже с неидеальной кредитной историей. Сегодня банки серьезно ужесточили оценку клиентов, многие кредитуют только повторных заемщиков. Чаще всего причиной для отказа становится информация из кредитной истории – многие россияне в прошлом имели проблемы с выплатой кредитов и займов. Таким клиентам банки зачастую отказывают. А МФО, напротив, умеют с ними работать.

Возможность исправить плохую кредитную историю. Другой плюс МФО, связанный с кредитной историей, в том, что небольшие займы можно использовать для ее исправления. Логика простая: если у вас неидеальная кредитная история, получить деньги в банке скорее всего не получится, а в МФО – да. После того, как вы получите и вовремя вернете несколько займов, шансы получить большую сумму в банке возрастут, так как это положительно отразится на кредитной истории.

Не нужен пакет документов. Не понадобятся справки о доходах, пенсионное удостоверение и ИНН. Главное отличие от банков здесь состоит в том, что нужно не два, как это обычно бывает у них, а один документ – ваш паспорт.

Простая анкета для заполнения. В МФО короткая анкета, для заполнения которой нужно несколько минут. Как правило, там контактная информация, паспортные данные и информация о доходах и занятости.

Не нужно поручительства и залога. Большинство МФО не требуют ни поручительства, ни залога, потому что быстро принимают решение об одобрении займа, не предъявляя лишних требований.

Нет дополнительных комиссий. Компании не берут дополнительных комиссий за использование займа. Клиенты платят только проценты, начисленные по договору.

Простая схема погашения. Для займов “до зарплаты” график возврата средств максимально прост: по истечении срока пользования займом, либо раньше, нужно за один раз вернуть всю сумму. То есть то, что клиент получил от МФО, и начисленные проценты.

Недостатки микрозаймов

Высокая ставка. Главный минус микрозаймов – это процентная ставка, по которой они предоставляются. Точнее, даже годовая ставка, потому что именно при годовом пересчете она достигает сотен процентов. Тут важно понимать, что на год их никто не берет, обычно займы выдают на срок до 30 дней, а пользуются ими клиенты в среднем 2 недели. Поэтому, получая заем, нужно смотреть не только на годовую ставку, но и на сумму переплаты.

Небольшая сумма займа. Действительно, если вам нужны сотни тысяч рублей или миллион, займы вам не подойдут. Как правило, в МФО можно получить от 2000 до 70 000 рублей. Суть микрофинансирования как раз в том, чтобы решать срочные задачи, требующие небольших сумм.

Короткий срок. То же касается и срока, на который выдают деньги. Обычно он составляет до 30 дней, а в некоторых случаях может достигать 3-х месяцев.

В общем, у микрозаймов есть и преимущества, и недостатки. Но очевидно, что если взвесить все за и против, ответственный клиент может получить от микрозаймов пользу.