Комиссия за внешнюю транзакцию по банковской карте и комиссия за конвертацию валюты

Комиссии и сборы по банковским картам порой весьма запутаны. А когда дело доходит до сборов за иностранные (внешние) транзакции и конвертацию валюты, картина становится еще более сложной. Нередко потому, что обе комиссии могут применяться к одной и той же транзакции по банковской карте.

Когда вы совершаете покупку или снимаете наличные в банкомате, используя кредитную или дебетовую карту, не в вашей стране (например, в путешествии), или делаете покупку через интернет в компании, расположенной в другой стране, эмитент карты (банк или финансовое учреждение) может взимать плату за зарубежную транзакцию от 2% до 3% от цены покупки. Параллельно с этим обработчик платежей по банковским картам, как правило, MasterCard, Visa или American Express, будет взимать дополнительный 1% от цены покупки, чтобы конвертировать местную валюту в валюту счета вашей банковской карты.

Будете вы платить эти комиссии и сборы, или нет, зависит от типа используемой вами банковской карты или сети банкоматов, в которых вы снимали наличные.

Сбор за зарубежную транзакцию взимается эмитентом кредитной карты с транзакции, совершаемой за границей или с иностранным продавцом. Плата за конвертацию валюты взимается платежными системами в рамках одной транзакции для конвертации из одной валюты в другую. Обе комиссии часто объединяются и называются единой комиссией за иностранную транзакцию.

Комиссия или сбор за зарубежную сделку

Многие, но не все, эмитенты кредитных и дебетовых карт и сети банкоматов взимают комиссию за каждую транзакцию при совершении покупок или снятии средств за границей или при онлайн заказе товара у иностранного продавца. Размер комиссии или сбора варьируется, но обычно составляет от 2% до 3% от суммы покупки или снятия.

Предположим, вы живете в Уругвае, а счет вашей банковской карты номинирован в долларах США. Вы едете в Париж, тратите эквивалент 1000 долларов в модном бутике и оплачиваете покупку своей картой. Когда вы получите выписку по счету, вы заметите дополнительную плату в размере 30 долларов США. Это 3% комиссия за иностранную транзакцию, которая взимается эмитентом банковской карты.

Другой пример. Предположим, у вас закончились наличные деньги и вы решили использовать банкомат, чтобы получить 1000 долларов США в эквиваленте в евро. Банкомат взимает 3% комиссию за транзакцию. Фактическая стоимость полученных средств составит для вас 1030 долларов США. Это комиссия за конвертацию валюты.

Плата за конвертацию валюты

Плата за конвертацию валюты – это дополнительная плата за конвертацию транзакции из одной валюты в другую, обычно из местной валюты страны, которую вы посещаете, в валюту карты. Если валюты идентичны – эта комиссия отсутствует.

Когда данная операция выполняется обработчиком платежей по банковской карте (обычно MasterCard, Visa или American Express), комиссия обычно составляет 1% от суммы покупки.

Комиссия за внешнюю транзакцию по банковской карте и комиссия за конвертацию валюты – не всегда обязательны. Существуют способы избежать этих сборов полностью или частично. Некоторые эмитенты карт не берут эту плату совсем. Досконально изучайте рынок банковских продуктов, выбирайте лучшие кредитные карты. Например, American Express взимает с некоторых карт общую суммарную комиссию в 2,7%, а с некоторых карт не взимает комиссию вовсе. Эксперт ресурса webextern.ru (Веб Экстерн) отмечает, что тенденция в сторону бесплатных внешних (иностранных) транзакций становится общемировым трендом.

Как снизить размеры комиссий по банковской карте

Всегда лучше платить без комиссии, будь то иностранная транзакция или сбор за конвертацию валюты. Вот несколько способов избежать лишних расходов или минимизировать их при поездках за рубеж и/или оплате товаров и услуг за границей:

  • Проверьте регламентированные сборы по вашей карте в «Условиях по карточному счету» и подайте заявку на получение карты «без комиссии». Или включите необходимую опцию по действующей карте, посетив отделение банка или онлайн через личный кабинет.
  • Возьмите в поездку нужную сумму наличными, чтобы свести к минимуму или вовсе исключить “походы” в банкомат.
  • Проверьте, входит ли ваш банк в активно развивающуюся общемировую сеть банкоматов «без комиссии» или «по низкой цене».
  • Остерегайтесь сомнительных банкоматов и терминалов, информация о всех сборах и комиссиях должна быть четко и однозначно указана на экране до транзакции. А после снятия наличных данная информация должна быть отпечатана на чеке (чек берите обязательно, не отказывайтесь от него).
  • Если поездка предстоит долгая, сложная или затратная, оформите недорогую, а лучше бесплатную дебетовую карту в местной валюте (эмитент может находиться и в вашей стране, изучайте рынок).
  • Всегда оплачивайте товары и услуги в местной валюте.
  • Установите мобильное приложение для мониторинга курса обмена валюты, чтобы всегда владеть актуальной информацией о текущих рыночных котировках.