Как правильно распределить активы: 5 простых шагов при инвестировании

Правильное распределение активов гарантированно сделает вас успешным инвестором. Конечно, невозможно точно рассчитать время входа в тот или иной актив. Обыграть рынок с помощью того или иного инвестиционного выбора весьма непростая задача. Создание правильного набора активов и разумное распределение вложений – это то, что определяет эффективность инвестиций.

Цель правильного распределения инвестиционных активов в том, чтобы создать «межсетевые экраны» между вашими активами. Задача этих экранов – воспрепятствовать чрезмерным инвестициям в какой-либо один актив, сектор или систему. Тогда вы не будете подвергаться большему риску, чем это разумно и необходимо.

Далее приведены 5 простых шагов, которые помогут вам правильно распределить инвестиционные активы.

1. Приглушите свою эмоциональность, добавьте в рассуждения рациональности

Независимо от того, насколько успешно мы пытаемся уменьшить влияние эмоций, они играют важную роль, когда дело доходит до вложения денег. Оцените, какова именно ваша эмоциональность, когда речь идет об инвестициях?

Есть несколько факторов, которые следует учитывать:

Личные обстоятельства. Это касается семейного положения, занятости и уровня задолженности. Каждый из этих компонентов будет отражать уровень риска, который вы можете себе позволить в инвестиционной деятельности.

Ваши цели. Обязательно нужно четко определить свои инвестиционные цели. Вы готовитесь к обучению своих детей в университете, выходу на пенсию, переезду в другой регион или какой-либо другой цели? Цель может серьезно повлиять на то, как вы инвестируете.

Ваш горизонт планирования. На какой срок вы планируете инвестиции? На 30 лет или только на 5? Ответ серьезным образом влияет на степень инвестиционного риска, который вы можете себе позволить.

Ваша склонность к риску. Несмотря на вышеприведенные объективные факторы, в глубине души могут быть чувства, которые делают вас либо инвестором, склонным к высоко-рискованным операциям, либо человеком, который в жизни рискует мало.

Рассмотрите каждый из приведенных выше факторов при расчете того, на какой риск вы готовы пойти, вкладывая деньги, а затем соответственно распределите свои активы.

Например, если вы молоды и одиноки, у вас стабильная работа, почти нет долгов, вы планируете выход на пенсию через 35 лет, и риск вас не беспокоит, рассмотрите возможность размещения от 80% до 90% своих инвестиций в рискованные активы.

Если вам 40 лет, вы работаете на комиссионных, имеете обременительные долги, оплачиваете обучение в университете ваших детей в течение ближайших лет, а ваша машина давно просится на свалку, будет разумно снизить рискованность инвестиций до уровня 40-50%.

2. Ориентируйтесь в основном на доход в виде дивидендов, а также прирост капитала

Выбор выигрышных инвестиций всегда является проблемой, даже для опытных инвесторов. По этой причине самый большой процент ваших денег должен быть в индексных фондах и доходных активах. Идея состоит в том, чтобы максимально эффективно использовать большую часть вашего портфеля, тогда инвестициям ничего не грозит даже в негативных рыночных условиях.

Индексные фонды. Очень немногие инвесторы могут законно обеспечить себе победу над рынком в долгосрочной перспективе. По этой причине вложения в индексные фонды являются отличной игрой в долгую “на паритет”. Вы навряд ли победите рынок, но и он вас не обыграет.

Доходные активы. Актив, который обеспечивает поток дохода, не полагаясь исключительно на прирост капитала, безусловное преимущество, особенно в годы падения рынка. Лучшим выбором могут стать акции с высокой дивидендной выплатой, поскольку они обеспечивают доход в виде дивидендов, а также прирост капитала. Ну а облигации могут служить для диверсификации вложений.

3. Диверсификация в рамках разумного распределения активов

Помимо включения различных классов активов в свой инвестиционный портфель, вы также должны обеспечить диверсификацию инвестиций в рамках каждого класса активов.

Акции. Хотя индексные фонды, как правило, являются лучшими инвестициями в акции в любую погоду, вы можете диверсифицировать свою позицию по акциям, распределяя деньги по различным секторам, каждый из которых в разное время может превзойти общий рынок. Например, технологические акции могут обойти общий рынок во время бычьего рынка. Оборонный сектор может принести положительную доходность даже на медвежьем рынке, если геополитическая ситуация в регионе нестабильна.

Облигации. Можно предположить, что владение облигациями – дело спокойное и требует мало внимания. На самом деле все наоборот. Если у вас есть корпоративные облигации, вы можете диверсифицировать эти позиции, добавив казначейские ценные бумаги и муниципальные облигации. Также полезно распределить сроки погашения облигаций “в разбежку”, что даст вам возможность оперативно реагировать на изменение процентных ставок.

Хотя и может порой показаться выгодным поведение в стиле «купить и забыть», гибкость инвестиций должна быть обеспечена в полной мере. Финансовые рынки изменчивы, и вы должны быть готовы справиться с этими изменениями себе во благо и в доход.

4. Создайте некоторый финансовый фонд для особых ситуаций и спекуляций

Хотя вы планируете инвестировать основные свои деньги в индексные фонды и приносящие доход активы, вам необходим финансовый запас, на особые инвестиционные ситуации. И тут есть несколько возможностей:

Использовать текущий тренд. Выделите небольшую часть ваших денег на акции во время бычьего рынка. Идея состоит в том, чтобы использовать в своих интересах текущую рыночную тенденцию. Да, тенденции могут измениться в очень короткие сроки, но порой тренды продолжаются годами. Выделение дополнительных средств на “подхват” текущего тренда может значительно увеличить ваши доходы.

Высокий риск / высокая прибыль. Существуют определенные типы инвестиций, которые характеризуются значительными рисками, но в то же время обладают потенциалом для обеспечения доходности высшего порядка. Это могут быть начинающие компании в новой отрасли, компании с новой, но непроверенной технологией, или, скажем, крипто-проекты.

Игра на ожидание. В котировках случается всякое. Эта игра может быть связана с покупкой акций в компаниях, которые испытывают серьезные проблемы. Рынок обрушивает их акции до такой степени, что дальше идти уже некуда, кроме как вверх. Но сроки начала подъема котировок не очевидны, поскольку проблемы, которые привели к снижению цены акций, еще не решены. Это игра на ожидание, и порой она отлично окупается.

Когда речь идет об инвестициях в особых ситуациях, небольшого объема вашего инвестиционного портфеля будет вполне достаточно (до 10% в целом). Не следует распылять эти деньги на 5 или более компаний. Вам достаточно всего лишь две или три из них, чтобы добиться впечатляющих результатов. Думайте об этом как об игровых деньгах, но не увлекайтесь!

5. Добавьте несколько альтернативных инвестиций

В дополнение к акциям и облигациям, вы также должны серьезно изучить альтернативные инвестиции. Это менее традиционные активы, но они могут необычайно выгодно работать на определенных типах рынков, часто на тех, которые не благоприятны для акций.

Составьте список возможностей “здесь и сейчас”, чтобы воспользоваться слабыми местами в экономике. Например, драгоценные металлы, как правило, преуспевают, когда доллар слаб. Энергия имеет тенденцию преуспевать в любое время, когда “пахнет” ее недостатком в регионе.

Недвижимость – еще одна секторальная возможность, и тут вообще нет единого правильного способа сыграть “в хороший плюс”. Конечно, вы можете инвестировать в недвижимость с небольшим доходом, став арендодателем. Но можете инвестировать и в партнерские девелоперские проекты с недвижимостью, и в инвестиционно-строительные компании в сфере недвижимости.

Еще более нетрадиционным является прямое инвестирование в малый бизнес. Вы можете сделать это, начав свой собственный бизнес или предоставив частный капитал другим перспективным малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям.


Распределяя свои деньги по разным классам активов и по разным инвестициям в каждом классе, вы становитесь долгосрочным инвестором. Вы сохраняете и приумножаете свои вложения, используя различные рыночные условия и избегая ударов рынка. Правильное распределение активов – это ключ к успеху. Изучите все возможности правильного распределения активов себе во благо.

В мире не существует единого правильного процентного распределения инвестиций, которое будет работать для всех. Вы самостоятельно должны принять решение о допустимой степени риска и распределить деньги в зависимости от того, на какие риски готовы пойти.