Как не поставить сбережения под угрозу

Некоторые типы финансового поведения, на первый взгляд, кажутся рациональными и даже полезными для обеспечения сохранности сбережений, но на самом деле они могут поставить ваши сбережения под угрозу, “порадовать” убытками или иными проблемами. Об этом мы сейчас и поговорим.


Конечно, вы осведомлены, что следование бюджету (индивидуальному финансовому плану) и регулярное зачисление денег на сберегательный счет, создают надежный “буфер” на случай непредвиденных обстоятельств. Однако именно аккумулирование средств на счете может создать “черную дыру”.

Ниже приведены варианты действий, которые грозят опасностью для сберегательного счета.

Низкопроцентный счет – потеря денег

Ваш сберегательный счет может ничего не зарабатывать. Но вы рассуждаете так: “По крайней мере, это безопасно, ведь деньги хранятся в банке”. Что ж, если ваши сбережения лежат на депозитном счете с низкой процентной ставкой, вы фактически теряете деньги.

Инфляция – это постепенное увеличение стоимости товаров и услуг с каждым годом. Например, если уровень инфляции составляет 5 процентов, то товар, который стоит сегодня 1 доллар, в следующем году будет стоить 1,05 доллара. Если ваши сбережения не растут такими же темпами, накопленные деньги каждый год теряют ценность.

Сегодня трудно найти процентные сберегательные счета, которые соответствуют уровню инфляции, но хранение денег без покрытия инфляции гарантирует, что ваша будущая покупательская способность будет значительно уменьшена.

Не превышайте разумную долю одного актива в своем инвестиционном портфеле

Компании нередко предлагают сотрудникам опционы на акции в качестве дополнительного бонуса. У некоторых людей акции компании в их инвестиционном портфеле составляют 20%, 50% или даже больше.

Конечно, бывшие и нынешние сотрудники Facebook подтвердят, что удержание акций своей компании было самым умным финансовым шагом, который они сделали в жизни. Но, увы, жизнь изобилует и другими примерами, намного более печальными и тревожными.

Посчитайте, насколько ваша финансовая стабильность зависит от одного актива. Большинство профессиональных финансовых консультантов не рекомендуют выделять более 5% ваших денег на какие-либо инвестиции.

Если вы действительно любите конкретную компанию и обоснованно считаете, что ее стоимость в ближайшие годы будет идти только вверх, не позволяйте вашей доле в акциях этой компании превышать 10% от общего инвестиционного портфеля.

Не превышайте лимит по страховому возмещению по вкладам

В своих усилиях по накоплению существенных сбережений контролируйте распределение денег по нескольким банкам. Большинство людей знает, что страховое возмещение по вкладам в банке покрывает депозиты на определенную сумму.

Например, в США это 250 тысяч долларов, в странах Евросоюза 100 тысяч евро, в Великобритании 75 тысяч фунтов стерлингов. В России и странах бывшего СССР страховое возмещение по вкладам в банке в 4-12 раз ниже, чем в передовых странах мира.

Помните, что это лимит на каждого вкладчика, а не на один банковский счет. То есть, если у вас несколько сберегательных, депозитных и иных счетов в одном банке, сумма комбинированных остатков по ним, превышающая размер страхового возмещения по вкладам, в случае банкротства банка не будет защищена.

Приверженность к сбережениям не должна ухудшать качество вашей жизни

Когда дело доходит до сбережений на старость, некоторые люди начинают существенно ограничивать себя в текущих тратах. Делая пенсионные сбережения приоритетом, не надо забывать, что жизнь одна. Разумная экономия и существенные ограничения, ставящие под угрозу, в отдельных случаях, даже здоровье, – не одно и то же.

Жителям развитых стран эксперты рекомендуют откладывать от 10 до 20 процентов от общего заработка на пенсию. Гражданам развивающихся от 5 до 15 процентов – в зависимости от вашей реальной финансовой ситуации. Специалист сайта “Веб Экстерн” webextern.ru подчеркивает, что сбережения необходимо делать в свободно-конвертируемой валюте, а не в “билетах”, которыми по большей части, являются якобы “деньги” разных государств. И хранить, по возможности, на счетах в банках стабильных и спокойных стран.

Помните, если ваши отчисления на сбережения сильно ухудшают качество жизни и вы подрываете себя, уменьшите процент перечисляемых в банк средств до разумных размеров. Со временем ситуация изменится, доходов станет больше (либо сократятся неактуальные расходы), и вы сможете вернуться к установленной ранее планке платежей на сберегательный счет.