Как научиться инвестировать, чтобы не потерять все деньги

Даже если раньше вы никогда не инвестировали, есть способы вкладывать деньги почти как эксперт, практически не рискуя. Это значит, что вы участвуете в фондовом рынке, применяя те или иные инвестиционные инструменты, связанные с рисками, но так, чтобы не потерять все деньги. Это также означает, что вы не наделаете ненужных и обидных долгов.


В этом материале эксперт сайта “Веб Экстерн – финансовые решения” дает несколько рекомендаций, как обычному человеку научиться инвестировать на экспертном уровне, не рискуя своей финансовой стабильностью.

Прочитайте несколько хороших инвестиционных книг

Если вы раньше никогда не инвестировали, прежде чем приступить к практическим действиям, будет правильно прочитать несколько хороших книг по инвестированию. Есть много отличных учебно-методических пособий на эту тему, например: «Переиграть Уолл-стрит» (Питер Линч), «Уоррен Баффет Уэй» (Роберт Хагстрем) и «Интеллектуальный инвестор» (Бенджамин Грэм). Это лучшие зарубежные авторы, их книги нетрудно найти в профессиональном русском переводе.

Прочитайте одну или все эти пособия (можно обратиться и к другим авторам, только сначала наведите справки об их профессионализме и авторитете), а затем условно протестируйте полученные знания. Это можно сделать, просто используя принципы выбора акций, изложенные в одной из книг.

Выберите акции для своего условного инвестиционного портфеля, а затем посмотрите, как они будут работать в течение следующих 6-12 месяцев. Если вас устраивает созданный вами портфель, вы готовы к реальным инвестициям.

Экспериментируя с инвестиционными стратегиями условно, вы научитесь инвестировать, не рискуя реальными деньгами. И только когда почувствуете уверенность в стратегии, создавайте свой собственный капитал.

Когда сомневаетесь, инвестируйте в индексные фонды

Если вы не уверены в своей способности инвестировать или просто не хватает терпения, лучшая стратегия для вас – инвестировать в индексные фонды. Эти фонды привязаны к определенному фондовому индексу.

Вкладывая средства в индексные фонды, вы не только устраняете необходимость “потеть” с индивидуальным выбором акций, но и гарантируете, что любые потенциальные потери инвестиционного портфеля будут не выше, чем на общем рынке.

Кроме того, в долгосрочной перспективе очень немногие активно управляемые фонды или инвестиционные портфели под индивидуальным управлением превосходят индексные фонды.

Инвестируйте на очень длительный период

Одна из самых больших ошибок, которую делают начинающие или неопытные инвесторы, – это погоня за ценами на акции и уровнями рынка вверх и вниз. На самом деле это рецепт гарантированного провала инвестиций.

Акции редко показывают ожидаемые результаты в краткосрочной перспективе. Инвестиционный успех требует от вас образа мышления “в долгую”. Это значит, что вы делаете свой инвестиционный выбор, а затем остаетесь с ним в течение многих лет.

Вкладывая средства на длительный период, вы увеличиваете вероятность достижения высокой прибыли. Именно в этом цель правильного инвестиционного портфеля. Любые другие стратегии – высоко-рискованные; можно купить или продать активы в неподходящее время и, соответственно, потерять деньги.

Избегайте роботизированных технологических ловушек

В эпоху удивительных технологий невозможно найти какой-либо технологический инструмент, который гарантированно обеспечит успех инвестиций. Хотя в мире и существуют роботизированные интеллектуальные приложения и программы, упрощающие процесс инвестирования, они не сделают вас богаче, несмотря на заверения их разработчиков и владельцев.

Люди вкладывали деньги и получали от этого доход задолго до того, как появились компьютеры, планшеты, смартфоны и различные пакеты программ. Именно знания инвестиционных процессов и приемов приведут вас к успеху, а никак не роботизированные технологические системы.

Возможно, самое важное инвестиционное решение, которое вы примете, касается поиска хорошего онлайн-брокера. Это вполне может упростить инвестиционный процесс, позволяя вам сосредоточиться на глубокой аналитике рынка.

Изучите предложения брокерских фирм или подберите другую компанию, с которой вам удобно. Они предлагают недорогую торговлю и легкий доступ к счету, предоставляя при этом довольно ценные ресурсы. Например, отчеты об исследованиях и отслеживание инвестиций.

Не меняйте долгосрочные инвестиционные планы

На бычьих рынках (когда ваши инвестиции идут “в гору” особенно хорошо), приходят мысли о продаже активов и расставании с основной работой (типа “пора на заслуженный отдых”). Мы не рекомендуем это делать.

Инвестиционные рынки растут и падают – не позволяйте скачкам котировок изменять ваши долгосрочные инвестиционные планы. Прикладывайте усилия над увеличением своего основного дохода по месту основной работы, так как именно она является ключом ко всему остальному в вашей финансовой жизни. Деньги, которые вы зарабатываете своей профессией, обеспечивают капитал для инвестирования.

Чем больше денег вы заработаете на основной работе, тем больше вам удастся инвестировать. Независимо от того, насколько хорошо вы справляетесь с инвестициями, убедитесь, что ваше основное занятие остается приоритетным. В некотором смысле, ваша основная профессия является своего рода формой диверсификацией инвестиций.

Не храните яйца в одной корзине

Независимо от того, насколько успешно вы инвестируете в фондовый рынок, следует быть готовым к возможным негативным изменениям котировок и рынка в целом. Хорошо диверсифицированный инвестиционный портфель – лучшая защита от таких изменений.

Сформируйте хотя бы часть своего портфеля в виде ценных бумаг с фиксированным доходом, таких как казначейские ценные бумаги и депозитные сертификаты. Это позволит снизить потенциальные убытки на падающем рынке, а также иметь новый капитал для покупки акций по более низким ценам.

Никакого секрета в достижении инвестиционного успеха нет. Это вопрос наличия твердого плана и соблюдения этого плана из года в год.