Как инвестировать деньги

Инвестирование денег в фондовый рынок – отличный способ создать капитал и обеспечить себя к старости. Но сначала следует выяснить, сколько, куда и как инвестировать деньги, чтобы они надежно работали и умножали сами себя.


Вам надо установить реалистичные цели на основе планово-инвестиционного периода времени, выбрать активы, которые соответствуют вашей толерантности к риску (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость). И еще нужно решить, будете вы инвестировать деньги самостоятельно или обратитесь к финансовому консультанту (брокеру, брокерской компании).

Самостоятельное инвестирование денег или инвестиции с помощью консультанта

Далее специалист сервиса Веб Экстерн подробно расскажет о способах инвестирования (от постановки целей до выбора средств и инструментов инвестирования). Но первый вопрос: вы готовы к самостоятельному инвестированию денег или вам нужен консультант (брокер, брокерская компания)?

Многие инвесторы предпочитают, чтобы их деньгами на фондовом рынке оперировал профессионал или профессиональная команда. И хотя раньше это было дорогостоящим удовольствием, сегодня такое решение вполне доступно. Кроме того, вы можете получить профессиональную помощь благодаря появлению автоматизированных услуг по управлению инвестиционным портфелем, известных как роботизированные советники.

Эти онлайн консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления инвестиционным портфелем клиента, предлагая весь комплекс услуг, от автоматического перебалансирования активов до оптимизации налоговых отчислений. А когда вы сочтете, что вам срочно нужна помощь живого консультанта, он немедленно подключится к решению ваших вопросов, задач и проблем.

Что ж, давайте продолжим исследовать лучшие способы инвестировать деньги.

Постановка целей и выбор сроков

Ответ на вопрос, как инвестировать деньги, начинается с определения инвестиционных целей и того, когда вы хотите их достичь.

Долгосрочные цели. Наиболее общей целью является обеспеченная старость, но у вас могут быть и другие: обучение, дом своей мечты, юбилейная поездка на Багамы через 10 лет и так далее.
Краткосрочные цели. Это отпуск в следующем году, ремонт в квартире, запланированный на следующий год, формирование заначки для каких-то нужных дел или покупок, что-то еще.

В данной публикации мы сфокусируем внимание на долгосрочных целях. А также коснемся того, как инвестировать без особых целей. В конце концов, вырастить и сформировать собственный капитал, приносящий прибыль, – прекрасная цель сама по себе.

Примечание. Что касается денег на краткосрочные цели, то их следует выделять из текущих доходов. Инвестиции все же задача долгосрочная и за короткий период времени их эффективность в полной мере не проявится.

Выбор инвестиций в соответствии с готовностью к риску

Куда вложить деньги? Ответ будет зависеть от ваших целей, и готовности пойти на больший риск в обмен на более высокую потенциальную инвестиционную прибыль. Инвестиции это вложения в:

Акции. Бумаги компаний, которые с высокой степенью вероятности будут расти в цене.

Облигации. Они позволяют правительствам и компаниям занимать деньги для финансирования различных проектов или рефинансирования долгов. Облигации – это инвестиции с фиксированным доходом. Как правило, по ним инвесторам регулярно выплачиваются проценты, а основная сумма возвращается в установленный срок погашения.

Паевые инвестиционные фонды. Вложение денег в паевые инвестиционные фонды, позволяет покупать одновременно акции, облигации и другие активы. Паевые инвестиционные фонды практикуют разумную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для приобретения различных активов, соответствующих заявленным целям фондов. Фонды активно управляются профессиональными менеджерами.

Недвижимость. Это способ диверсифицировать свой инвестиционный портфель за пределами традиционного сочетания акций и облигаций. Инвестиции в недвижимость не обязательно означают покупку домов, квартир, офисов и переход в статус арендодателя. Вы можете инвестировать в компании, деятельность которых похожа на работу паевых инвестиционных фондов, только в сфере недвижимости. Или, например, купить номера в апарт-отелях с профессиональным менеджментом и гарантированной доходностью.

Криптовалюты. Потенциал роста стоимости биткоина даже по отношению к твердым мировым валютам весьма высок. Это делает криптовалюту надежным и очень привлекательным объектом вложения. Главная цель вложения денег в биткоины – создание долгосрочной стратегии. Конечно, когда стоимость биткоина неожиданно падает (а волатильность критовалют общеизвестна), хочется как можно быстрее избавиться от этого актива. В таких случаях инвестору нужно проявлять терпение, и оно окупится сторицей.

Если у вас высокая толерантность к риску и вы не боитесь волатильности рынка, формируйте инвестиционный портфель, который в основном содержит акции или паи фондов акций. Если к риску вы относитесь негативно, формируйте портфель с большим количеством облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны.

Также выбор инвестиций определяется инвестиционными целями. Иногда можно быть более агрессивным, идти на повышенный риск, что может привести к более высокой доходности инвестиций в долгосрочной перспективе. Соответственно, следует иметь больше акций, чем облигаций.

Распределение активов

Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь долгосрочных финансовых целей и минимизировать риск – распределить деньги по ряду типов активов. Затем в каждом классе активов понадобится несколько инвестиций. Это называется диверсификацией.

Распределение активов важно, потому что разные классы активов – акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость, криптовалюта, – по-разному реагируют на рынок. Когда один актив поднимается, другой может идти вниз. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет инвестиционному портфелю преодолеть негативные события на рынках и уверенно двигаться к достижению целей.

Примечание. Диверсификация означает владение активами в различных отраслях, компаниями разных размеров (от малых фирм до крупных корпораций) и в распределенных географических локациях.

Создание диверсифицированного портфеля акций и облигаций требует времени и опыта. Поэтому, чтобы снизить издержки и избежать ошибок, ряд инвесторов обращаются к фондам. Индексные фонды профессионально формируют разумную диверсификацию активов. Инвестору в этом случае достаточно владеть паями всего четырех или пяти фондов.

Аккаунт для работы на фондовом рынке

Разговор о том, как инвестировать деньги, был бы не полон, если бы мы не рассказали, как это делать физически.

Вам необходимо выбрать поставщика услуг для открытия брокерского счета. Изучите условия и тарифы разных торговых платформ (онлайн-брокеров), выберите ту, что вам подходит, установите на компьютер или смартфон бесплатную программу (называется, как правило, “терминал”; свободно скачивается с сайта онлайн-брокера после регистрации в его торговой платформе) и поработайте на фондовом рынке в тестовом режиме, пока не вкладывая реальные финансовые средства.

Торговый счет можно пополнить с помощью банковской карты или выполнить денежный перевод онлайн. Торговая платформа (онлайн брокер) даст вам возможность самостоятельно управлять своей учетной записью, покупая и продавая различные активы, включая акции, облигации, паи фондов и даже более сложные инструменты.

Примечание. Онлайн-брокер – хороший выбор для инвесторов, предпочитающих широкий выбор вариантов инвестирования или практическое самостоятельное управление инвестициями.

Кроме самостоятельного принятия инвестиционных решений вы можете пользоваться программными комплексами роботизированных консультантов, которые будут выполнять большую часть работы за вас, создавая и управляя портфелем на основе вашей толерантности к риску, с учетом конкретных инвестиционных целей. За роботизированных консультантов вам придется платить ежегодный сбор, как правило, от 0,25% до 0,50% от общего объема сделанных с их помощью инвестиций.

Роботизированные консультанты – не самый лучший выбор, если вы заинтересованы в отдельных акциях или облигациях. Но они могут быть идеальным решением для инвесторов, предпочитающих позицию “невмешательства” в инвестиционный процесс.