Как дать деньги в долг правильно и с гарантией возврата

Человек может получить потребительский кредит в банке или взять заем в финансовой организации. Увы, проценты по заемным средствам высоки. В силу этой причины многие граждане пытаются взять деньги в долг у родственников, друзей или знакомых. Для них это, безусловно, выгодно. А для тех, кто дает деньги в долг?

Давайте поговорим о том, как дать деньги в долг правильно и с полной гарантией возврата.

Комплексный анализ ситуации

1. Первый и главный вопрос – ваше реальное финансовое положение. Возможна ситуация, при которой разговор о том, чтобы дать деньги в долг, не может идти по определению. Причем, независимо от того, насколько близок вам человек, обратившийся с просьбой одолжить деньги. Одно дело – выделить финансовые средства из свободных накоплений, планов на которые у вас пока нет. И другое дело – дать деньги в долг из тех доходов, которые учтены ежемесячным бюджетом и потеря которых ввергнет вас в трудности, а хуже того – в хаос и неразбериху с ежемесячными счетами.

2. Не менее важно, кто именно просит в долг. Если это семейный человек, которого вы знаете много лет, имеющий регулярный и достаточный ежемесячный доход, свободный от дурных и неразумных привычек (алкоголь, азартные игры, глупые траты), то такой заемщик вполне надежен. А вот если кандидат постоянно испытывает материальные затруднения, имеет сомнительную репутацию, а доходы его малы и нерегулярны – следует поостеречься и лучше денег в долг такому заемщику не давать.

3. Далее – цель, на которую нужны деньги. Согласитесь, что это важный параметр, который обязательно следует учитывать, ведя разговор о том, как правильно дать деньги в долг и получить гарантию их возврата. Если финансовые средства нужны, скажем, на лечение члена семьи, или не хватает некоторой суммы на покупку недвижимости, это вполне обоснованные и даже необходимые траты. Но если заемщик просит денег в долг на то, чтобы купить ювелирное украшение, съездить в отпуск на Багамы или устроить банкет в честь собственного 38-летия, это расходы неоправданные, ненужные и даже вредные. Давать деньги в долг на эти цели – верх безрассудства.

Итак, перед тем как дать деньги в долг, следует провести комплексный анализ ситуации по всем 3-м перечисленным пунктам. Именно это и есть правильный подход к выдаче заемных средств, гарантирующий их возврат. Или обосновывающий отказ от выдачи денег в долг.

Суммы и сроки

Очень часто просят в долг относительно небольшие суммы. Скажем, несколько сотен или тысяч рублей. Обычно за деньгами обращаются соседи, приятели или знакомые – до зарплаты или из-за непредвиденных обстоятельств (мелких поломок, неожиданных счетов, сборов в детсаду и так далее). И ясно, что при таких суммах делать комплексный анализ ситуации как то не с руки…

Именно в таких житейских обстоятельствах проще всего потерять свои деньги (в том смысле, что заемщик их не вернет, вернет не вовремя или не в полном объеме). Часто заемщики вообще забывают про свои как бы небольшие долги. Нередко деньги берут в долг с изначальной подленькой задумкой их не отдавать. А бывает, что строится расчет на жалости, душевной доброте и всепрощении. Ситуации нередкие, согласитесь.

В итоге вы теряете финансовые средства, которые могли бы потратить для решения собственных проблем или положить в банк под проценты и получать хоть небольшой, но гарантированный доход, перекрывающий инфляцию. Ко всему прочему вы чувствуете себя использованным, а это весьма неприятное чувство. Или обманутым, что тоже не добавляет позитива.

Суммы и сроки возврата долга следует четко оговаривать. Если предыдущий долг вам не возвратили – даже не думайте давать деньги снова. Стесняетесь оформлять расписку на небольшую сумму? Сделайте аудиозапись на телефон, сфотографируйте передаваемые деньги с комментарием к фото или иным образом зафиксируйте договоренность с заемщиком.

Стеснение к деньгам неприменимо – они любят счет. И чем строже и конкретнее вы будете обозначать и фиксировать условия займа, тем уважительнее и ответственнее будет вести себя заемщик. И, соответственно, тем выше гарантия возврата денег.

Деньги в долг под проценты

Что, вас смущает такая формулировка? Почему? Зачем вам терять покупательскую способность своих собственных денег из-за инфляции и просто так выводить финансовые средства из личного пользования? Это как минимум неразумно. Или вы альтруист? По-поводу стеснения мы только что говорили, возвращаться к этой теме не станем.

Если кто-то хочет взять у вас деньги в долг, то почему бы вам не предложить заемщику собственные условия? Выгода при работе с деньгами – норма всего цивилизованного сообщества. Это даже отмечено слоганом нашего финансового сайта webextern.ru “Блюсти всюду выгоду – правило здравого смысла”.

Ваше предложение может быть выгодно не только вам, но и заемщику. Ведь в банке кредит обойдется ему с более серьезной переплатой, не говоря уже о специализированных кредитных организациях. А вы получите проценты по кредиту, превышающие ставку банковского депозита. Всеобщая выгода – двигатель финансового и социально-экономического прогресса!

Оформление займа

Одалживая деньги, во всех случаях предпочтительно составлять договор, хотя бы в “лайт” форме (то есть в облегченном, но все равно – юридически значимом варианте). В договор следует четко и конкретно включить такие позиции:

  • ФИО, адреса, реквизиты и актуальные контакты сторон;
  • сумма, которую заемщик берет в долг;
  • порядок начисления процентов и их размер (при необходимости – с расчетной таблицей) или общая сумма к возврату с учетом переплаты;
  • порядок и сроки выплаты (частями, целиком);
  • возможность и условия досрочного погашения долга;
  • залог и его описание (если выдается), при необходимости документы на залог;
  • поручители, разделяющие финансовую ответственность заемщика (если есть);
  • ответственность за невыполнение, ненадлежащее, несвоевременное или неполное исполнение условий договора.

Помните, что факт передачи денег в долг без оформления письменного договора юридически недоказуем. Подать на заемщика заявление в суд можно только при наличии подлинников документов, подтверждающих его долговые обязательства. Важно! Максимальный срок исковой давности – 3 года.

Если договор составлять слишком сложно или нет времени, а сумма заемных средств небольшая (меньше 50 тысяч рублей), оформите долговую расписку и укажите в ней основные моменты, связанные с займом. Подписи на расписке (также, как на договоре) ставят обе стороны. Повторимся, договор, оформленный по всем правилам гражданского документооборота, во всех случаях предпочтительнее. У нотариуса этот документ заверять нет необходимости, но если сумма значительная, то мы рекомендуем это сделать.

Все выплаты заемщика фиксируются в письменном виде. Если деньги выплачиваются безналичным переводом с карты на карту или на счет, обе стороны в текущем режиме заверяют распечатанные банковские выписки (платежные поручения). Любые документы оформляются в 2-х подлинных экземплярах – по одному для каждой стороны.

После того, как заемщик выполнил все обязательства и вернул долг, в договор вносится запись: “Обязательства сторон выполнены в полном объеме, в установленные сроки, договор считается закрытым, стороны претензий друг к другу не имеют”.