Если инвестировать деньги в микрофинансовую организацию (МФО)

Инвестирование денег в микрофинансовую организацию (далее “МФО”) – мероприятие настолько же рискованное, насколько потенциально прибыльное. В данной публикации эксперт Веб Экстерн объяснит, почему дело обстоит именно так, какие риски и неприятности могут ждать инвестора на этом отчасти сомнительном пути, какие ему готовят ограничения, и стоит ли овчинка выделки в целом.

Начнем с последнего. Если инвестировать деньги в микрофинансовую организацию, то вполне можно ожидать доходности в пределах 15-35% годовых. Это немало, согласитесь. На рынке практически нет финансово-инвестиционных инструментов, приносящих такую или хотя бы сопоставимую доходность. Ну только если биткоины, однако это другая тема, весьма интересная для людей, готовых всерьез рисковать и немного разбирающихся в современных экономико-социальных и фондовых реалиях, понимающих грустные перспективы нынешнего глобального монетаризма.

Итак, продолжим разговор об инвестициях в МФО, то есть о вложении денег в микрофинансовые организации частными инвесторами.

Если инвестировать деньги в МФО, необходимо иметь минимум 1,5 миллиона рублей. Деньги немалые, надо сказать. Процентная ставка (то есть доходность) от вложенных в МФО финансовых средств тем выше, чем дольше срок инвестирования. Чаще всего минимальный срок вложения денежных средств в микрофинансовые организации составляет три месяца, но это индивидуальный параметр и его следует уточнять перед заключением инвестиционного.

Крайне важно! В отличие от банковских вкладов и иных денежных инструментов, если инвестировать деньги в микрофинансовую организацию (МФО), ваши средства не будут застрахованы. Именно этот риск, как один из главных, вынудил нас в начале данной публикации оценить вложение денег в МФО как сомнительное мероприятие. Такие вложения вполне могут оказаться невозвратными, это не депозиты и даже не облигации.

Если все же ваше решение инвестировать финансовые средства в микрофинансовую организацию непреклонно, следует очень серьезно изучить историю деятельности данной МФО, отзывы о ее работе реальных клиентов и инвесторов, ознакомиться с публикациями в серьезных СМИ и в авторитетных онлайн-изданиях.

Это ни в коем случае не должна быть только что созданная микрофинансовая организация. Она должна иметь многолетнюю историю успешной работы на рынке. Конечно у стабильных МФО процентные ставки на вложенные деньги ниже, чем у вновь созданных амбициозных новичков, это нормально. Но доходность при таких незащищенных в общем-то инвестициях, все же не главное, основной фактор – надежность и уверенное положение компании в нише.

По поводу бизнеса микрофинансовых организаций можно сказать следующее: денежные займы во все времена пользовались спросом. Экономический бум стимулирует брать кредиты на разные нужды для развития и расширения дела, а также для обеспечения растущих потребностей. Спад и рецессия вынуждают людей брать деньги в долг порой на покупку самого необходимого, и это суровая правда жизни, стесняться тут нечего. Так что МФО, как и банки, экономически востребованы и социально необходимы.

Кстати говоря, микрофинансовые организации – компании прогрессивные и идут в ногу со временем. Они выдают клиентам займы не только наличными, но и осуществляют перевод финансовых средств онлайн на банковский счет, на банковскую карту, перечисляют деньги в электронные кошельки. Самые продвинутые МФО осуществляют даже обмен электронных валют и последующий перевод денег заемщику в выбранной им валюте. Взаимодействие с клиентами чаще всего выстраивается онлайн или с помощью мессенджеров, что удобно для обеих сторон.

Альтернативой инвестированию денег в микрофинансовую организацию может служить покупка недвижимости под сдачу в аренду. Впрочем, в этом плане очень сильны региональные различия. Если где-то квартира, купленная за 1,5 миллиона рублей, вполне может быстро находить своего арендатора и приносить стабильный доход, то где-то она будет обременительным, никому не нужным активом. За который к тому же надо ежемесячно вносить коммунальные и иные платежи. Следует детально математически просчитывать инвестиционную привлекательность вложений в разные активы, чтобы выбрать лучшее решение. А в расчетах учитывать перспективу на 5-7 лет.

Безусловно, если вложить деньги в МФО, можно заработать значительно больше, чем инвестировав деньги в паевой инвестиционный фонд или просто положив финансовые средства на банковский депозит.

Такие вложения не требуют деятельного участия инвестора в управлении инвестициями, это классический пассивный доход. Но высокий порог входа в данную сферу подходит не всем, а и случаи мошенничества и банкротства МФО могут отпугнуть даже самых смелых, готовых к риску инвесторов.

Принимать окончательное решение только вам. Обдумайте его хорошенько, взвесьте все “за” и “против”. Но ни в коем случае не следует инвестировать в микрофинансовую организацию последние имеющиеся у вас деньги, это неразумно и слишком рискованно.