Что такое инфляция и как она влияет на жизнь

Инфляция – это скорость роста цен на товары и услуги. Инфляция влияет на все: от ипотеки до стоимости наших покупок и цены билетов на поезд.


Инфляция – одна из ключевых мер финансового благополучия, поскольку она влияет на то, что потребители могут купить за свои деньги. Если есть инфляция, деньги дешевеют. Это выражается в процентном росте цен с течением времени. Например, если уровень инфляции составляет 2% в год, автомобилисты будут тратить на топливо на 2% больше, чем 12 месяцами ранее.

Если заработная плата не поспевает за инфляцией, покупательская способность и уровень жизни падают.

Однако небольшая инфляция, как правило, побуждает людей покупать предметы заранее, а также дает основание компаниям повышать заработную плату. Эксперт онлайн-сервиса Веб Экстерн считает важным отметить, что оба этих фактора стимулируют экономический рост. Вот почему центральные банки большинства цивилизованных стран имеют целевой показатель инфляции от 2% до 2,5%.

Как измеряется инфляция?

Инфляция измеряется тремя основными оценочными показателями:

  • Индекс потребительских цен (ИПЦ).
  • Индекс потребительских цен, включая расходы на ЖКХ и оплату услуг монополистов (электричество, газ, вывоз мусора и так далее) (ИПЦ-М).
  • Индекс розничных цен (ИРЦ).

ИПЦ является наиболее часто цитируемым показателем. С его помощью рассматриваются цены на тысячи предметов, на которые потребители обычно тратят деньги, включая билеты в кино, велосипеды и пиццу. ИПЦ-М является предпочтительной мерой, он основан на ИПЦ и включает в себя различные расходы, связанные с проживанием в квартире или частном доме (включая налог на имущество).

Инфляция и процентные ставки

Инфляция является одним из ключевых факторов, которые центральные банки учитывают при назначении “базовой ставки”. Это прямо влияет на банковские процентные ставки на потребительские кредиты, различные быстрые займы, а также проценты по депозитным вкладам.

Чем ниже инфляция, тем ниже процентные ставки и стоимость заимствований и, следовательно, больше возможностей стимулировать расходы и “разогревать” национальную экономику.

Инфляция также напрямую влияет на доходы некоторых людей. Государственные пособия и пенсии повышаются в соответствии с ИПЦ.

Кто выигрывает от инфляции?

Важно помнить, что инфляция – это только средний показатель, который учитывает определенные продукты. То, как это влияет на финансы конкретного домохозяйства, зависит от его индивидуальных особенностей.

Инфляция в ряде случаев может принести пользу заемщикам. Например, заемщик с ипотекой с фиксированной процентной ставкой получает выгоду от инфляции, поскольку она эффективно уменьшает его долг.

Правительства стран также могут извлекать выгоду, поскольку высокая инфляция уменьшает стоимость их долгов.

Увы, для вкладчиков и получателей пособий (включая пенсионеров), инфляция “сокращает” их деньги.

Рост цен может означать, что компаниям необходимо пересматривать зарплату работников, которым надо платить больше номинальных денег. Если инфляция выше, чем планировало руководство компании, это может отложить ли даже вовсе исключить инвестиции, поскольку уверенности в будущих расходах и спросе на готовую продукцию (услуги) в условиях высокой инфляции нет и быть не может.

Что такое гиперинфляция?

Гиперинфляция – это когда цены на товары или услуги выходят из-под контроля и очень быстро растут. Это может произойти, если правительство напечатает слишком много денег для оплаты государственных расходов. С увеличением предложения денег цены растут, и правительство печатает еще больше денег. Замкнутый круг, своего рода спираль, из которой чрезвычайно трудно выйти.

Самый известный пример гиперинфляции случился после Первой мировой войны, из которой Германия вышла с колоссальными долгами. Чтобы расплатиться с ними, правительство напечатало много немецких марок. Но национальная валюта потеряла свою стоимость, и в октябре 1923 года инфляция достигла 29500% в месяц. В конце концов, чтобы установить контроль над ценами, правительству пришлось ввести новую валюту.

Безудержная инфляция продолжает влиять на страны и сегодня. Например, статистическое управление Зимбабве недавно заявило, что инфляция достигла 175,5% только за месяц!

Стремительный рост инфляции наблюдается и в Венесуэле. Годовой уровень инфляции достигает 1300000%. Высокие цены для многих венесуэльцев означают невозможность позволить себе купить еду. В таких условиях теряет смысл практика использования кредитных карт, в национальную валюту население не верит, и “уходит” в криптовалюту, в частности – в биткоин.