Что такое финансовое учреждение

Финансовое учреждение – это компания, занимающаяся финансовыми и денежными операциями, такими как депозиты, кредиты, инвестиции и обмен валюты. Финансовые учреждения охватывают широкий спектр деловых операций в секторе финансовых услуг, включая банки, трастовые фонды, страховые компании, брокерские и инвестиционные фирмы.


Практически каждый, кто живет в развитой экономике, имеет постоянную или периодическую потребность в услугах финансовых учреждений.

Финансовые учреждения могут работать в различных масштабах – от кредитных союзов местных (территориальных, локальных, производственных) сообществ до международных инвестиционных банков.

Как работают финансовые учреждения

Финансовые учреждения обслуживают физических и юридических лиц в том или ином объеме услуг. Финансовые операции – критически важная часть любой экономики, при этом компании и граждане от своего имени доверяют финансовым учреждениям проведение транзакций и инвестирование.

Национальные правительства осуществляют надзор и регулирование деятельности всех финансовых учреждений, поскольку в экономике любой страны эти структуры играют фундаментальную роль. Тем более, как показала мировая история двух-трех последних столетий, банкротства финансовых учреждений могут создавать панику и обрушение национального и даже международного фондового рынка, порой доводящих экономику до полного коллапса. В таких условиях перестают выдаваться потребительские кредиты и займы, перестает функционировать обмен электронных денег и даже переводы валюты онлайн не осуществляются. А кредитные карты надежных банков превращаются в бесполезные прямоугольники пластика…

Во всех развитых странах мира на правительственном уровне принята практика страхования вкладов, депозитных и текущих счетов. Безусловно, это успокаивает юридических и физических лиц в отношении сохранности и безопасности их денежных средств в финансовых учреждениях. Здоровье банковской системы страны является стержнем экономической стабильности. Потеря доверия к тому или иному финансовому учреждению легко может привести к банкротству.

Типы финансовых учреждений

Финансовые учреждения могут различаться по размеру, объему и географической локации. Эти структуры предлагают широкий спектр продуктов и услуг для индивидуальных и коммерческих клиентов. Конкретные услуги широко варьируются в зависимости от типа финансового учреждения.

Коммерческие банки

Коммерческий банк – финансовое учреждение, которое принимает свободные денежные средства на депозиты, предлагает услуги по открытию и ведению счетов различного типа для физических лиц и компаний, предоставляет коммерческие и личные кредиты (включая ипотечные), а также предлагает иные востребованные финансовые продукты.

Коммерческий банк – это многофункциональный сервис, в котором фирмы и предприятия ведут операции по расчетному и иным счетам, а большинство людей получают денежные поступления и проводят списания (то есть выполняют транзакции разного типа).

Банки и некоторые коммерческие организации (например, кредитные союзы), предлагают наиболее распространенные и часто используемые финансовые услуги: расчетные и сберегательные счета, ипотечные кредиты и другие виды кредитов для розничных и коммерческих клиентов. Банки также выступают в качестве платежных агентов с помощью кредитных карт, банковских переводов и обмена валюты.

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки специализируются на предоставлении услуг, предназначенных для облегчения деловых операций, таких как финансирование капитальных затрат и размещение акций, включая первичное публичное размещение акций (IPO). Инвестиционные банки также предлагают брокерские услуги для инвесторов, выступают в роли маркет-мейкеров для торговых бирж и управляют слияниями, поглощениями и другими корпоративными реструктуризациями.

Страховые компании

Среди наиболее известных не банковских финансовых учреждений – страховые компании. Предоставление страховки как для физических лиц, так и для корпораций, является одной из старейших финансовых услуг. Защита любых активов и защита от финансовых рисков с помощью страховых продуктов – важные услуги, способствующие индивидуальным и корпоративным инвестициям, а значит обеспечивающим экономический рост.

Брокерские фирмы и инвестиционные компании

Брокерские фирмы и инвестиционные компании специализируются на предоставлении инвестиционных услуг, которые включают управление активами и финансовые консультации. Брокерские фирмы и инвестиционные компании также предоставляют доступ к инвестиционным продуктам – от акций и облигаций до менее известных альтернатив, таких как хедж-фонды и инвестиции в акционерный капитал.