Банковская карта как доходный инструмент

Подавляющее большинство держателей банковских карт (как кредитных, так и дебетовых) считают “пластик” в первую очередь средством платежа – удобным, современным и безопасным. И это действительно так. С помощью карты не удобно не только оплачивать товары и услуги, но также делать перевод денежных средств (в том числе за рубеж), осуществлять обмен электронных валют онлайн, получать моментальные займы и потребительские кредиты, вносить залог, получать вознаграждение или зарплату и выполнять массу других нужных и полезных операций.

Но в этой публикации мы рассмотрим банковскую карту не как платежное средство, а как доходный инструмент. Итак, приступим.

Кешбэк – На что обратить внимание

Чтобы повысить лояльность клиентов, банки предлагают им кешбэк – возврат части потраченных средств. По факту это скорее экономия, чем доход. Однако денег у вас становится чуть больше, с этим не поспоришь.

Обязательные траты. Часто, чтобы получить кешбэк, вы должны потратить определенную сумму денег с карты. Обратите внимание на этот параметр, потому что не каждый банк предлагает подходящие вам условия. Например, в рекламе обещают вернуть очень много денег, но при этом потратить надо не менее 50 тысяч в месяц. Это будет непросто сделать, если вы зарабатываете всего 20 тысяч. Такой кешбэк вам не нужен. Лучше выбрать карту банка, где возвращают меньше денег, но лимит вам посилен.

Обслуживание карты. Стоимость обслуживания карты должна быть ощутимо ниже, чем сумма, которая вернется в качестве кешбэка. Заранее посчитайте, сколько вы в среднем получите от банка.

Лимит на кешбэк. Обычно есть ограничение: некоторые банки возвращают не более 2 тысяч рублей, другие – не больше 5 тысяч. Если вы много тратите, есть смысл завести несколько карт с кешбэком и сначала расплачиваться одной, пока не достигнете верхней планки возврата, затем переключиться на вторую.

Категории для начисления кешбэка. Одни банки возвращают фиксированный процент со всех покупок, у других размер начислений варьируется в зависимости от категории товара. Повышенный кешбэк можно получить на покупки в магазинах партнерах банка.

Проанализируйте, где вы чаще всего тратите деньги, и выберите выгодный вам вариант. Yапример, в месяц на покупки уходит 14 тысяч, из них шесть – на продукты, две – на билеты в кино, по одной – на оплату общественного транспорта и бытовую химию, две – на одежду и обувь, и еще две тысячи уходят непонятно куда.

Банк 1 предлагает кешбэк в 10% на кино, 7% – на покупку одежды и обуви, 15% – на покупку бензина; банк 2 – 5% на продукты и 1% на остальные траты; банк 3 – 3% на все.

Кешбэк:

  • Банк 1: 200 рублей (кино) + 140 рублей (одежда и обувь) = 340 рублей. Бензин вас не интересует, вы ездите на общественном транспорте
  • Банк 2: 300 рублей (еда) + 80 рублей (остальное) = 380 рублей
  • Банк 3: 420 рублей

Из этих сравнительных данных видно, что не нужно гнаться за цифрами, лучше все взвесить. Или обратите внимание на банк, в котором вы сами выберете категории трат с кешбэком.

Начисление процентов на остаток. Некоторые банки начисляют проценты на остаток по карте. Речь обычно идет о минимальной сумме, которая была на счету в течение месяца. И это уже в полной мере можно назвать доходом. Получать его можно двумя способами.

Без дополнительных усилий. Вы просто храните деньги на карте и получаете проценты. Например, в начале месяца у вас на карте было 17 тысяч рублей. К 13‑му числу вы потратили 14 тысяч и остались с тремя. 14‑го числа вам перевели 15 тысяч (всего стало 18 тысяч), и конец месяца вы встретили с 7 тысячами на счету. Проценты начислят на минимальный остаток, то есть на 3 тысячи.

Часто процентная ставка зависит от остатка на карте: чем больше на ней денег, тем выше процент.

С использованием кредитной карты. Вы не трогаете деньги на дебетовой карте и оплачиваете покупки кредитной. Когда приходит время платежа по кредитке, вы переводите на нее деньги с дебетовой карты и укладываетесь в беспроцентный период. В этом случае вам начислят больший процент по дебетовой карте, так как вы не тратили средства с нее в течение месяца. Для примера из предыдущего пункта минимальный остаток, на который начислили бы проценты, составил 32 тысячи (17 + 15).

Метод выглядит многообещающе, но здесь есть тонкости:

  • Вы должны быть очень дисциплинированны, чтобы не допускать просрочек по кредитной карте.
  • Ваш доход должен быть регулярным, иначе вы не сможете вовремя гасить долг по кредитке.
  • Стоимость обслуживания кредитной карты должна быть ниже, чем доход по процентам.

Кроме того, чтобы заработать деньги на дебетовой карте и ничего не потерять, обращайте внимание не только на слова менеджеров банков и рекламные буклеты, а внимательно читайте договор. Это один из секретов успеха во всем.